4月29日，广发银行公布了2023年度陈说。陈说深切，广发银行2023年696.78亿元，同比下降7.29%；净利润160.19亿元，同比增长3.16%。遏抑2023年末，广发银行总金钱3.51万亿元，同比增长2.67%。

广发银行连年财报数据深切，个东谈主贷款方面，信用卡贷款余额自2018年起开动下行，而后仅2021年出现同比增长；个东谈主住房贷款余额在履历了勾搭7年的增长后，2023年头度出现负增长；公司贷款方面，流向边界制造业勾搭4年增速超10%，而对公房地产边界贷款余额履历3年的勾搭下行。

当作业内信用卡业务的先驱，广发银行2023年信用卡投诉量达72971宗，占全年投诉总量的83.45%。

营收、净利“一降一升”，利息净收入同比下降8.52%

营收方面，勾搭连年来情况看（2022年及昔时的数据来自同花顺iFind和各年年报，下同），广发银行营收在2020年达到高位，而后便插足下行区间，在履历了2022年的小幅回升后，2023年广发银行营收延续跌落至696.78亿元，较上年下降7.29%。

对此，广发银行年报中评释，主如若为积极服求实体经济，该行裁汰实体融资成本，利息净收入同比下降。

利息净收入方面，广发银行2023年获510.69亿元，同比下降8.52%，延续了自2021年来的下滑趋势。值得留意的是，广发银行的净息差也在近三年内插足下降区间。从连年数据来看，广发银行的净息差在2020年达到了最高值2.34%，历经“三连降”后，2023年，在银行业息差承压的大配景下，该行净息差跌落至1.60%。

关于净息差的下降，广发银行年报中暗示，欠债端，该行落实进款利率市集化颐养机制条目，优化欠债结构，加强进款订价管控，陈说期内境内东谈主民币进款付息率较上年下降 16 个基点。金钱端，一是握续贯彻落实国度各项策略，加大普惠小微、绿色金融等要点边界的信贷赈济力度，同期落实国度存量首套住房贷款利率颐养策略，有用裁汰企业和住户融资成本 ；二是受贷款重订价效应及市集利率变化的影响，金钱端收益率有所下降。

盈利上，广发银行2023年达成净利润160.19亿元，同比增长3.16%，逆转了2022年的着落趋势，但较2021年的最高值174.76亿元，仍有一定距离。

个贷、公司贷“一降一升”

金钱边界上，遏抑2023年末，广发银行总金钱3.5万亿元，同比增长2.67%；其中贷款总和2.02万亿元，同比增长1.02%。欠债上，广发银行总欠债3.23万亿元，同比增长2.42%。

金钱质料方面，年度陈说深切，遏抑2023年末，广发银行不良贷款余额326.08亿元，同比下降3.10%；不良贷款率为1.58%，较上年末下降0.21个百分点，其中个东谈主贷款不良率为1.26%，较上年末提高0.05个百分点；拨备遮盖率160.91%，较上年末下降4.92个百分点。

老本裕如率三神志的上，广发银行中枢一级老本裕如率、一级老本裕如率和老本裕如率区别为9.11%、10.91%和13.05%，均得志监管条目；三项数值较上年末均有所普及，区别普及0.3、0.25和0.09个百分点。

值得留意的是，金钱端，广发银行旧年个贷和公司贷余额呈现“一升一降”的趋势。遏抑2023年末，广发银行个东谈主贷款及垫款8835.72亿元，同比下降2.13%，延续了2022年的下降趋势；公司贷款方面，至2023年末，该行公司贷款9768.25亿元，同比增长12.05%，自2016年以来，除2022年外，该行公司贷款所有增长。

个东谈主住房贷款余额8年来初度下降

对公房地产贷款余额勾搭三年走低

从具体业务上看，住房按揭贷款方面，遏抑2023年末，广发银行个东谈主住房贷款余额2665.42亿元，同比下降6.43%。

回看积年数据，2016-2021年，广发银行个东谈主住房贷款余额以每年进步18%的增速快速扩张，几年之内便从2015年的786.17亿元增长至2021年的2799.27亿元，翻了3倍不啻；而在2022年，该行个东谈主住房贷款余额增速则骤降至1.76%；2023年，在我国房地产业转型颐养的大配景下，广发银行个东谈主住房贷款余额初度出现负增长6.43%。

而在对公房地产边界，在履历了2017-2020年的高速扩张后，该边界贷款余额插足下行区间。遏抑2023年末，广发银行对公房地产贷款余额1060.74亿元，同比下降8.69%。同期，广发银行遏抑2023年末在对公房地产业的不良贷款率显耀高于其他行业，达到6.21%，较2022年下降0.45个百分点。

对此，广发银行在年报中也暗示，部分行业产能多余、社会预期偏弱、风险隐患仍然较多，房地产等边界风险仍需进一步热心。

向房地产业贷款走低的同期，广发银行在制造业上的贷款余额连年来握续走高。遏抑2023年末，广发银行在该边界贷款余额已达到2046.60亿元，同比增长23.54%。事实上，这已是该行勾搭第四年在制造业边界扩大贷款边界；自2019年末以来，广发银行在制造业边界贷款余额已由1025.83亿元增长至2046.60亿元，近乎翻番。

信用卡业务：透支不良率略增0.01百分点，贷款余额5年来插足下行区间

信用卡业务一直是广发银行的要点业务之一。年报深切，遏抑2023年末，广发银行信用卡累计发夹量 1.18 亿张，同比增长8.26%。横向对比来看，在公布了2023年发夹量的8家国有行和股份行中，广发银行累计发夹量排在第四位，仅次于工行、建行和中行三家国有行，在股份行中拔得头筹；其发夹量的增速也仅次于中信银行，在8家银行中排第二位。

在发夹量连年高潮的同期，用户使用广发银行信用卡滥用总和却出现了下滑。年报深切，2023年全年达成信用卡滥用 2.22 万亿元，同比下降10.84%。遏抑2023年末，广发银行信用卡贷款余额4248.79亿元，同比下降3.37%，延续了2022年的下降态势。

勾搭积年数据不出丑出，广发银行信用卡贷款余额在2018年及昔时有着长达10年掌握的赶快增永恒，该项业务贷款余额也由领先的73.05亿元高潮至4885.01亿元，翻了60多倍；但是，从2019年起，广发银行信用卡贷款的扩张进度似乎“戛但是止”，而后几年，该行信用卡贷款边界插足下行区间，仅在2021年曾出现回弹。

贷款不良率方面，遏抑2023年末，广发银行信用卡透支不良率1.59%，较上年末提高0.01个百分点。在公布相干数据的部分国有行和股份行中，广发银行该神志的位列第二低，仅次于农业银行的1.40%。

值得留意的是，2023年广发银行信用卡投诉量72971 宗，占该行投诉总量的83.45%，显耀高于个东谈主贷款类 6845 宗（占比 7.83%）、账户惩处类 2352 宗（占比2.69%）、投资答理类 498 宗（占比 0.57%）以及对公和金市业务投诉量 527 宗（占比 0.60%）。

横向对比来看，广发银行信用卡投诉量在公布相干数据的12家国有行和股份行中并不算高，但投诉量占投诉总量的比重，则仅次于兴业银行，达到83.45%。

事实上，信用卡业务有“缩水”的，并非广发银行一家。凭据央行最新公布数据，2023 年寰宇信用卡和假贷合一卡 7.67 亿张，较上年减少3100万张，同比下降3.89%。而在2017年，当年信用卡发夹数目在一年内便增长了1.23亿张。

招联首席商议员董希淼暗示，信用卡市集现在插足存量竞争阶段，且信用卡新规出台也对发夹和分期业务等进行了严格模范。同期，部分客户经济景象或受影响，银行径稳妥风险，或主动放缓信用卡业务。

采写：南皆·湾财社记者 刘常源

此前报谈：6家银行信用卡不良率普及足球投注app，兴业民生吉利信用卡不良率居前三